Банкротство в 2020 году: реструктуризация долгов
Реструктуризация долгов гражданина представляет собой один из этапов процедуры банкротства и применяемая с целью восстановления платежеспособности должника.
При успешном прохождении данной процедуры возможно снижение всех платежей до суммы менее 50% от официального дохода. При этом все пени, штрафы и неустойки убираются. Вы вносите комфортные платежи, а Ваше имущество не описывается и не отнимается.
Актуальным примером ее обоснованного применения является ипотека либо иной долг с залогом имущества – поскольку списать долг без потери квартиры или иного заложенного имущества невозможно, то процедура реструктуризации помогает до трех лет снизить финансовую нагрузку на должника и сохранить имущество.
Процедура реструктуризации применяется, если должник:
• имеет источник дохода;
• пять лет не признавался банкротом;
• не имел утвержденного Плана реструктуризации долгов в течение восьми лет;
• не имеет неснятой или непогашенной судимости за экономические преступления и не привлекался к административной ответственности за мелкое хищение, умышленное уничтожение или повреждение имущества, фиктивное или преднамеренное банкротство (ст. 213.13, п. 1).
План реструктуризации устанавливает график платежей на срок не более трех лет. Этот график должен позволить погасить долг благодаря более щадящим условиям:
• увеличенному сроку погашения обязательств;
• более низкой процентной ставке (закон о банкротстве, ст. 213.19, п. 2);
• уменьшению суммы долга (по решению кредиторов).
В ходе процедуры составляется план реструктуризации долгов гражданина (далее — План реструктуризации), определяющий объемы и сроки погашения задолженности. Проект Плана реструктуризации могут подготовить сам должник и каждый из его кредиторов. Окончательный вариант плана согласовывается собранием кредиторов и направляется в суд для утверждения.
Важное преимущество введения процедуры реструктуризации долгов – введение моратория (временного запрета) на выплаты по денежным обязательствам и на обязательные платежи. Более того, перестают начисляться проценты, штрафы и пени по ним.
НО! Мораторий не действует в отношении требований, связанных с возмещением вреда жизни и здоровью, взысканием алиментов, и текущих платежей — платежей по обязательствам, возникшим после подачи заявления в суд, и др. (закон о банкротстве, ст. 213.11).
С момента введения указанной процедуры наступают определенные последствия для должника - без письменного согласия финансового управляющего гражданин не вправе совершать ряд сделок с имуществом, получать и выдавать займы. Финансовый управляющий может оспаривать сделки должника, совершенные в течение трех лет до принятия заявления о признании должника банкротом (закон о банкротстве, ст. 213.9, п. 7, ст. 213.11, п. 5).
При этом, пока идет реструктуризация, должник может брать другие займы, распоряжаться своим имуществом дороже 50 000 руб., а также недвижимостью и транспортными средствами только с письменного разрешения финансового управляющего.
Суд утвердит план только при отсутствии у гражданина долгов по:
• текущим платежам (квартплата, алименты, судебные расходы по делу о банкротстве, вознаграждение финансовому управляющему и пр.);
• выплатам за причинение вреда жизни и здоровью и по другим требованиям кредиторов первой и второй очереди.
Если проект Плана реструктуризации не был одобрен кредиторами, суд может предоставить два месяца на его согласование или утвердить предложенный план (но на срок не более двух лет), если посчитает, что при исполнении этого плана кредиторы получат больше, чем при немедленной реализации имущества должника (закон о банкротстве, ст. 213.17, п. 4).
Утверждение арбитражным судом представленного плана реструктуризации долгов гражданина порождает для должника следующие правовые последствия:
• требования кредиторов, включенные в указанный план, предъявляются к гражданину только в соответствии с утвержденным планом;
• кредиторы не вправе предъявлять требования о возмещении убытков, понесенных ими в связи с утверждением указанного плана;
• принятые ранее судебными органами обеспечительные меры в отношении гражданина подлежат отмене, а любые ограничения по распоряжению имуществом, принадлежащему гражданину, могут быть наложены только в рамках дела о банкротстве гражданина;
• неустойки (штрафы, пени) и иные санкции за неисполнение или ненадлежащее исполнение денежных обязательств и обязательных платежей, требования об уплате которых включены в указанный план, а также подлежащие уплате проценты за такое неисполнение или ненадлежащее исполнение не начисляются (за исключением текущих платежей).
По окончании процедуры реструктуризации долгов суд рассматривает результат исполнения Плана реструктуризации и выносит одно из двух решений:
• о завершении процедуры в связи с погашением задолженности;
• или о признании должника банкротом и переходе к стадии реализации его имущества.
Таким образом, в случае успешного исполнения Плана реструктуризации требования кредиторов удовлетворяются и суд прекращает дело о банкротстве. Должник не становится банкротом, но во время исполнения Плана реструктуризации и в течение пяти лет после его завершения он обязан сообщать о факте исполнения Плана реструктуризации долгов при обращении за кредитом или покупке в рассрочку (закон о банкротстве, ст. 213.19, п. 3).
Меня зовут Зозуля Василий Васильевич.
Я адвокат, кандидат юридических наук, профессионально занимающийся законным списанием долгов граждан путем банкротства.
Моя консультация по банкротству бесплатна и ни к чему не обязывает, а Вы получаете необходимую информацию для принятия решения.
Обращайтесь и начните новую жизнь без долгов.
